张键先生的女儿在澳大利亚留学，每年都要兑几次澳元，近日有外资银理财顾问向张先生推销澳币理财产品，称外币的存款利率下调几次了，存款实在没意思，还不如买保本型的理财产品。张先生一时拿不定注意。

  外资行力推澳币理财产品

  其实面对卷土重来的外币理财产品不少人也在犹豫。

  记者注意到，近日荷兰银行、东亚银行等都有推澳币理财产品，上个月中旬开始，外币存款利率纷纷下调。中行下调了包括英镑、澳大利亚元在内的部分外币的存款利率。３月２６日，农行也下调了英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎５种外币存款利率。４月１０日，建设银行继３月下旬下调多个外币存款利率后，宣布继续下调美元存款利率。４月１１日起，工行也宣布下调境内美元、英镑、加拿大元小额存款利率。对于许多像张先生这样的深圳家庭，手中的澳币应该如何处置较好呢？

  荷兰银行万象城支行投资产品高级经理李海波认为，澳元具有很强的商品货币特征，这与澳大利亚的经济结构有关。澳大利亚是重要的铁矿石等的大宗商品出口国，商品回升，自然有利于澳币走强。金融危机爆发后，随着商品价格的狂泻，澳币兑美元汇率从０．９８５４一路下跌，近期汇率一直在０．７左右徘徊。就目前情况看，不管是市场流动性，还是商品价格走势，作为商品货币的澳元仍有后市持续走强的大力支撑。

  但昨日记者收集到的信息显示，由于澳大利亚面临着近二十年以来的首次衰退，日前澳储行行长史蒂文斯表示“通胀下行的可能性大于上行”，昨日财长斯万也表示预计澳大利亚的通胀压力还会进一步下降。种种信息表明，如果断言澳元已经见底，似乎为时过早。不过从一个较长的时间段看，澳元已在底部。

  外币理财产品复杂度微降

  不过，需要再次提醒投资者在购买外币理财产品时，千万应搞清楚理财产品的挂钩标的，尽量搞清楚产品的含义和自身权益。时间越长的理财产品，越应该清楚风险在哪里。如果赎回机会少，且赎回成本高的理财产品，即使有外币保本设计也应慎之又慎。此类产品时间长，变数大，赎回不便，投资人几乎很难发挥主动性。

  金融风暴后银行理财产品设计过度复杂成为人们诟病的焦点。目前这一现状略有改善。李海波表示，此前结构性存款投资挂钩标的投资比例是不固定的可灵活变化。现在投资比例是固定公开的，投资者通过跟踪挂钩标价格的变化便可算出理财产品的收益率。另外，外币理财产品风险得到了部分控制。比如多数理财产品都增加了保本功能，有的还承诺到期固定收益率以部分对冲汇率风险赎回机会也有所增加，有的产品每月有两次赎回机会这便增加了投资者的主动控制性。

  最好不要兑换外币理财

  记者在与外资银行的相关人员交流时发现，其实，外资银行的许多理财产品针对的是高端收入人群。他们或有外币工资，或有固定外汇来源。购买外币保本型理财产品最多就是损失存款利息。而且，这些人往往比较熟悉国内外资本市场。如果既无外币收入来源又无外币需求的市民最好不要用手中的人民币兑换外币进行理财。特别是不要购买长期的外币理财产品。人民币总体趋势走强是不争的事实换来换去汇率风险较大。一些确有外汇需求的家庭，也应以安全保本为重，确需购买外币理财产品，应当养成关注需求币种的汇率走势的习惯找准兑换的时机更实惠。